L’assurance embarquée est un modèle flexible permettant d’associer une couverture d’assurance à l’achat d’un produit ou d’un service. Elle permet ainsi à un fournisseur tiers d’intégrer des produits insurtech dans son parcours client.

Dans notre infographie (en bas de page), nous présentons les chiffres clés liés au marché de l’assurance embarquée. Nous y soulignons également les principaux avantages qu’elle peut offrir aux assureurs et aux clients. Enfin, nous vous présentons les principales startups qui évoluent dans le secteur de l’assurance embarquée.

Assurance embarquée : chiffres et facteurs clés

Voici 6 chiffres à retenir en ce qui concerne le marché de l’assurance embarquée :

1. On estime que le marché de l’assurance embarquée pèsera 3 milliards de dollars d’ici 2030.
2. En Europe, la croissance de la transition numérique du marché de l’assurance est passée d’une moyenne de 23% à 31%, soit une augmentation de 35% en 2020 (McKinsey, 2020).
3. Selon les estimations, l’assurance « entièrement embarquée » de biens et de responsabilités distribuée par des canaux partenaires générera à elle-seule 140 milliards de dollars de Gross Written Premium* (GWP) d’ici 2030 (OCDE, McKinsey, SwissRe Institute).
4. Rien que durant l’année 2020, une hausse de 2,3 milliards de dollars a été constatée dans le domaine des API (Crunchbase, 2020).
5. Les coûts de distribution des produits d’assurance représentent 50 % des coûts totaux du secteur.
6. Aux États-Unis, la valeur du marché de l’assurance intégrée devrait atteindre 70,7 milliards de dollars d’ici 2025 (Statista).

Assurance embarquée : Quels sont les avantages ?

L’assurance embarquée se veut bénéfique non seulement pour les assureurs, mais également pour les clients.

Ce type d’assurance améliore l’expérience client en simplifiant la souscription d’une assurance. En effet, l’assurance personnalisée permet aux acheteurs de protéger leurs achats plus facilement.

Lorsque l’on parle d’écart de protection, on fait référence à la différence entre les pertes assurées et les pertes non assurées. Proposer une couverture au point de vente permet aux clients de souscrire une assurance au bon moment et, par conséquent, de combler l’écart de protection.

D’autre part, grâce à cette approche flexible qui leur offre davantage d’opportunités, les assureurs parviennent à mieux atteindre leurs clients. En outre, l’assureur est en mesure de personnaliser ses produits et services grâce aux données existantes collectées par le fournisseur tiers, qui reflètent le risque réel plus fidèlement.

Les startups à suivre en matière d’assurance embarquée 

Penni.io

Penni.io est une solution de distribution numérique pour les compagnies et courtiers d’assurance. En misant sur les retours clients, la startup est en mesure de créer des produits adaptés à ceux-ci. Cette approche est un levier essentiel pour la réussite des produits d’assurance intégrés. La startup met l’accent sur l’expérience client, permettant ainsi à ses partenaires d’améliorer leur coût d’acquisition au fil du temps. Si les concurrents s’attachent à rendre leur structure back-end flexible et facile à adapter, rares sont ceux qui analysent le comportement du client à chaque étape du processus d’achat. En mettant les données à la disposition de l’assureur et de la plateforme tierce, la startup permet de créer des canaux de conversion plus puissants.

Element Insurance

Element Insurance est une compagnie d’assurance proposant des solutions sur mesure en marque blanche pour les assurances numériques. La startup est l’un des pionniers de ce marché innovant en Europe. Element Insurance a développé une assurance accident entièrement numérique pour son client Manufaktur Augsburg. Elle propose quatre formules de tarification (protection Basic, Classic, Premium et PremiumPlus) couvrant une période de 1 à 3 ans. La startup inclut une couverture complète de toutes les pièces concernées.

Qover

Qover conçoit, construit et distribue des solutions d’assurance numérique innovantes dans toute l’Europe pour aider les entreprises à forte croissance. La startup affirme avoir le produit d’assurance intégré le plus international d’Europe. Intégrée au site web d’Angell Bikes, l’assurance de la startup s’affiche pour chaque commande à l’aide d’un simple tarif et d’une politique claire. Deliveroo est l’un des plus anciens clients de Qover pour la protection des cyclistes. Tous les cyclistes enregistrés peuvent en bénéficier via l’application, et la couverture est adaptée à chacun d’entre eux en fonction de leurs données. L’assurance de Qover couvre les blessures des cyclistes à hauteur de 5 000 000 € par sinistre par an pour les dommages physiques et/ou les accidents.

Simplesurance

Simplesurance développe une plateforme facilitant l’accès aux assurances afin d’associer les secteurs traditionnels de l’assurance et les activités numériques. C’est grâce au soutien d’acteurs du secteur et d’investisseurs que Simplesurance est devenu un acteur majeur de l’insurtech. En mai 2021, la startup s’est associée à N26 pour lancer un produit d’assurance à la demande. Grâce à la technologie de Simplesurance, N26 a pu intégrer à son application une assurance habitation, une assurance vie, une assurance animaux de compagnie ainsi qu’une assurance vélo.

Nucliclore

Nuclicore est une jeune entreprise qui propose aux assureurs un outil sans code. Cette société spécialisée dans les logiciels offre au secteur de l’assurance un produit logiciel intelligent de pointe. En effet, la startup permet de construire n’importe quelle API ou application par un système de glisser-déposer, sans avoir à écrire une seule ligne de code. Nuclicore est un système 100% agnostique.

Vous trouverez plus d’informations dans notre infographie ci-dessous :

*GWP : Montant brut de toutes les primes brutes directes et des cotisations cumulées pendant la durée d’un contrat.

Traduit par Mahaut Chappot de la Chanonie