L'avenir de la banque de détail

Les nouvelles technologies et tendances transforment rapidement le secteur des services bancaires aux consommateurs. Les solutions numériques, telles que les applications mobiles de gestion de budget ou les robots d’investissement, sont largement adoptées par les consommateurs. La pandémie de covid-19 n'a fait que catalyser et accélérer la transformation du secteur. Elle a poussé tous les acteurs de la banque de détail, y compris les plus lents, à prendre rapidement des décisions pour digitaliser leurs processus et s'adapter au nouveau contexte.

La covid-19 comme accélérateur de la fintech

Le secteur de la banque de détail voit apparaître des startups qui proposent des produits digitaux centrés sur le client dans des segments de niche jusque-là peu couverts. Ces startups viennent ainsi concurrencer les produits traditionnels tels que les comptes de crédit et d'épargne.
Les jeunes pousses dans le domaine de la banque de détail sont de plus en plus nombreuses. Des réformes réglementaires favorables (en particulier en Europe) et une volonté croissante d'adopter les canaux numériques pour les services financiers (renforcée par la pandémie de covid-19) sont les principaux facteurs à l'origine de cette tendance.
Certaines tendances en matière d'innovation, comme les chatbots et la transformation numérique des processus, ont amélioré l'expérience client. D’autres, comme l’open banking, ont changé le visage du secteur, permettant à de nouveaux acteurs de concurrencer les banques dans des domaines tels que les paiements et les transactions de change.

La réponse des banques de détail aux startups Fintech

Face à la concurrence croissante des néobanques et des startups, les banques historiques commencent à déployer leurs propres offres exclusivement numériques, comme Marcus de Goldman Sachs, qui propose des prêts sans frais et des plans d’épargne à haut rendement.
Les acteurs traditionnels bénéficient de plus de ressources et offrent de nombreuses fonctionnalités numériques. Leur réponse face à la concurrence croissante peut leur donner un avantage considérable, mais uniquement s’ils parviennent à créer suffisamment de différenciation. JP Morgan a lancé sa propre néobanque, Finn, avant d'y mettre fin un an plus tard, probablement en raison du manque de différenciation avec son application bancaire classique.
En plus d’élargir leur modèle économique, les banques devraient intégrer l'analyse de données et l'intelligence artificielle pour piloter leur technologie, leurs opérations et leur service à la clientèle.