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Infographie – Les tendances de l’assurance pour la Gen Z et les Millennials

By Katerina Mansour - 12 juillet 2022

Depuis plusieurs années déjà, le secteur de l’assurance connaît une véritable transformation numérique. Cette transformation est notamment liée à l’émergence de solutions insurtech qui modernisent le secteur. En effet, le marché de l’insurtech devrait atteindre une valeur de 152 milliards de dollars d’ici 2030. De plus, une étude montre que 88 % des assureurs estiment que l’insurtech offre des opportunités clés. Un grand nombre de tendances dans ce secteur concernent l’optimisation des processus pour les assureurs. Pourtant, il reste également des défis essentiels à relever pour les assurés. Récemment, beaucoup de discussions tournent autour de la façon dont les assureurs sont perçus par la Gen Z et les Millenials par rapports aux générations précédentes.

Dans cette infographie (en bas de page), nous observons les différentes tendances de l’assurance propres à la Gen Z et aux Millennials. Nous mettons en lumière des actualités récentes et les startups clés qui illustrent la façon dont le secteur de l’assurance s’adapte aux demandes et aux attentes des jeunes consommateurs.

Que cherchent la Gen Z et les Millennials dans les assurances ?

De nos jours, il est primordial pour les assurances de s’adapter aux attentes des nouvelles générations. En effet, plusieurs études et sondages démontrent que leurs préférences se démarquent de celles de leurs aînés. Jetons un coup d’œil aux attentes des jeunes générations en matière d’assurance :

Une expérience entièrement numérique

La grande quantité de paperasse demandée par les assureurs est une des sources de frustration principales chez la Gen Z et les Millennials. Cela les mène souvent à renoncer totalement à souscrire une assurance. D’autre part, les procédures complexes font également partie du problème. Il existe souvent trop d’étapes pour se faire assurer, ce qui peut rapidement devenir source de frustration au point d’abandonner la procédure.

Proposer une expérience simplifiée et entièrement numérique pour souscrire et gérer son assurance présente des avantages pour toutes les générations. Cependant, c’est particulièrement le cas pour les Millennials et la Gen Z. C’est pourquoi, partout dans le monde, on observe l’apparition d’applications mobiles permettant de souscrire une assurance en quelques étapes seulement.

Une couverture plus étendue

De nombreuses startups spécialisées dans les assurances tentent de s’adapter aux divers besoins des nouvelles générations. Des études ont notamment démontré que les Millennials et la Gen Z étaient plus enclins à assurer leur animal de compagnie. Selon une étude, 31 % des Millennials américains possédant un animal domestique ont souscrit une assurance pour ces derniers. Ainsi, les assurances numériques pour animaux sont de plus en plus prisées.

D’autres startups proposent également une couverture plus complète que les assureurs traditionnels. On peut par exemple évoquer la couverture de casse accidentelle d’effets personnels dans le cadre d’une assurance habitation.

Bien évidemment, il est également de plus en plus commun de proposer des assurances pour des objets comme les téléphones ou les drones.

Personnalisation et flexibilité

Une des nombreuses raisons pour lesquelles les jeunes générations ne souscrivent pas une assurance est le prix. Les assurances traditionnelles incluent souvent des prestations qui ne s’appliquent pas à la situation de l’assuré. De plus, elles sont souvent plus chères. Les Millennials sont connus pour être une génération qui gère bien son argent. S’ils budgétisent minutieusement et évitent d’être trop dépensiers, c’est notamment en raison des crises financières qu’ils ont traversées. En ce sens, ils font de nombreuses recherches afin d’essayer de trouver l’assurance la plus rentable. L’insurtech en a pris note, et fournit ainsi plus de flexibilité pour les méthodes de paiements et les conditions d’assurance. Prix plus bas, méthodes de paiement plus flexibles et assurances sur mesure : voilà les caractéristiques clés des assurances d’aujourd’hui.

La personnalisation est l’élément indispensable pour attirer les Millennials et la Gen Z, pour tous secteurs confondus. De ce fait, c’est une des nombreuses tendances du secteur de l’assurance. Un sondage de Capco indique que 47 % des assurés de la Gen Z et des Millennials sont prêts à partager des données provenant d’objets connectés pour la maison avec une compagnie d’assurance pour accéder à des produits et des services personnalisés.

Un autre exemple pourrait être l’assurance automobile reposant sur des données telles que la qualité et la quantité de conduite. Parmi les autres tendances clés du secteur, on retrouve l’assurance santé ou l’assurance vie fondée sur des données liées au mode de vie et à la situation actuelle de l’assuré. En somme, il est clair que l’approche générale non personnalisée ne fonctionne pas pour les jeunes générations. C’est précisément pour cette raison que bon nombre de startups de l’insurtech cherchent de nouvelles manières de rendre leurs assurances le plus adaptées possible aux utilisateurs.

Il faudra du temps pour éduquer le marché

Bien que des facteurs comme la crise sanitaire aient suscité l’intérêt des jeunes générations pour les assurances vie, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir. En effet, les Millennials et la Gen Z ne ressentent pas le besoin de s’engager dans ce type d’investissement. Dans un sondage réalisé par Capco en 2021, 43 % des jeunes de la Gen Z ont déclaré ne pas se sentir assez informés sur les offres d’assurance. Une meilleure éducation des jeunes générations à ces questions pourrait faire avancer les choses. Un sondage IBM souligne le fait que 70 % des Millennials seraient susceptibles de souscrire une assurance vie s’ils en comprenaient mieux leurs options et les avantages d’un tel service.

Actualités récentes et startups à découvrir

2021 a été une année fructueuse pour les startups de l’insurtech. En effet, elles ont pu lever pas moins de 15,4 milliards de dollars. Cela représente une augmentation de plus de 90 % par rapport à 2020. Plusieurs startups sont récemment devenues des licornes grâce à ce pic de financements. Par exemple, Branch a levé 147 millions de dollars en Série C pour une valorisation de 1,05 milliard début juin. Grâce à cette levée, la startup est officiellement devenue une licorne.

Nous avons sélectionné trois startups qui illustrent certaines tendances mises en lumière dans notre infographie :

  • Dead Happy : une solution d’assurance vie numérique, avec un forfait de paiement libre, moins chère que les assurances vie classiques. La startup a simplifié le processus de souscription. Il ne contient que quelques étapes, qui ne requièrent aucun document médical.
  • Dalma : une plateforme simplifiée d’assurance pour animaux, qui inclut des remboursements rapides. Elle donne également accès à un chat avec des vétérinaires afin de poser des questions et demander conseil.
  • Hedvig : une assurance habitation et automobile avec des prestations couvrant certaines « maladresses ». L’assurance « tous risques » couvre les dommages liés aux accidents comme le café renversé sur un ordinateur, ou le fait de s’assoir sur ses lunettes.

Traduit de l’anglais par Mahaut Chappot de la Chanonie

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